Money : ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร เลือกอย่างไรให้เหมาะกับคนมีครอบครัว

สำหรับคนที่มีครอบครัว การวางแผนทางการเงินถือเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยสร้างความมั่นคงและความอุ่นใจในระยะยาว หนึ่งในทางเลือกที่หลายคนสนใจคือประกันสะสมทรัพย์ เพราะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยทั้งคุ้มครองชีวิตและออมเงินไปพร้อมกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองและมูลค่าเงินคืนในอนาคต โดยเฉพาะครอบครัวที่ต้องการวางแผนเพื่อการศึกษา บำนาญ หรือเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ

ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร?

ประกันสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน โดยผู้ทำประกันจะชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี เมื่อครบสัญญาจะได้รับเงินคืนตาม

เงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ นอกจากนี้ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างสัญญา ครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินคุ้มครองตามที่กำหนด

ประกันสะสมทรัพย์จึงเป็นเหมือนการ “บังคับออม” เพราะคุณต้องชำระเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ อีกทั้งยังช่วยสร้างวินัยทางการเงินให้กับครอบครัว และมีเงินก้อนสำรองในอนาคต

ทำไมคนมีครอบครัวควรพิจารณาประกันสะสมทรัพย์ ?

1. สร้างความมั่นคงให้ครอบครัว หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างสัญญา ครอบครัวจะได้รับเงินคุ้มครองทันที ช่วยลดภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นกะทันหัน

2. มีเงินก้อนเพื่อเป้าหมายในอนาคต เมื่อครบสัญญา คุณจะได้รับเงินก้อนที่สามารถนำไปใช้จ่ายตามแผน เช่น ค่าเล่าเรียนลูก การซื้อบ้าน หรือเป็นเงินเกษียณ

3. บังคับออมอย่างมีวินัย การชำระเบี้ยเป็นประจำช่วยให้คุณมีการออมต่อเนื่อง โดยไม่เผลอใช้เงินไปกับค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

4. สิทธิประโยชน์ทางภาษี เบี้ยประกันชีวิตบางส่วนสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ช่วยเพิ่มความคุ้มค่าให้กับการทำประกัน

วิธีเลือกประกันสะสมทรัพย์ให้เหมาะกับคนมีครอบครัว

1. กำหนดเป้าหมายการออม ก่อนเลือกแผน ควรถามตัวเองว่าทำประกันเพื่ออะไร เช่น เพื่อการศึกษาของลูก เพื่อเกษียณ หรือเพื่อสร้างมรดกให้ครอบครัว เป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้เลือกแผนที่ตอบโจทย์ได้ดีที่สุด

2. พิจารณาระยะเวลาสัญญาและการชำระเบี้ย หากคุณต้องการความยืดหยุ่น ควรเลือกสัญญาที่ไม่ยาวเกินไปและชำระเบี้ยในจำนวนที่ไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายครอบครัว

3. ตรวจสอบผลตอบแทนและเงินคืน เปรียบเทียบแผนจากหลายบริษัท ดูอัตราเงินคืนระหว่างสัญญาและเมื่อครบสัญญา เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่คุ้มค่า

4. เลือกบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือ บริษัทที่มีความมั่นคงและชื่อเสียงดี จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณและครอบครัวจะได้รับสิทธิประโยชน์ครบถ้วนตามเงื่อนไข

5. อ่านเงื่อนไขและข้อยกเว้นให้เข้าใจ ทำความเข้าใจเงื่อนไขกรมธรรม์ เช่น กรณีที่ไม่คุ้มครอง หรือระยะเวลารอคอย เพื่อป้องกันความเข้าใจผิดในอนาคต

ประกันสะสมทรัพย์ เป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์สำหรับคนมีครอบครัวที่ต้องการความคุ้มครองควบคู่ไปกับการออมเงิน จุดเด่นคือช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน วางแผนอนาคตได้อย่างชัดเจน และยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี การเลือกประกันที่เหมาะสมควรพิจารณาจากเป้าหมายชีวิต ความสามารถในการชำระเบี้ย และความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน